Wie erhalte ich einen transparenten Überblick über mein Vermögen?  

14. Februar 2024
3 Minuten

Wenn weltweit täglich rund 90.000 Passagierflüge starten, ist höchste Präzision gefragt. Insbesondere im Cockpit kommt es auf den richtigen Überblick an. Stelle man den Flugnavigator für die Strecke von München nach New York nur wenige Grad abweichend ein, würde die Maschine auf direkten Weg Rio de Janeiro oder den Nordpol ansteuern. Auch für Vermögen und die richtige Ausrichtung ist es entscheidend, den genauen Überblick zu behalten. Wie dies für Vermögen unabhängig ihrer Komplexität funktioniert, erfahren Sie jetzt:

Ist Vermögen gleich Vermögen?

Für den persönlichen und transparenten Überblick über das eigene Vermögen ist es hilfreich, die Summe aller Vermögenswerte, sprich das sogenannte Gesamtvermögen, zu differenzieren. Zunächst empfiehlt sich die Trennung nach dem unternehmerischen Vermögen, für das der Vermögensinhaber noch regelmäßig die Verantwortung übernimmt, operativ involviert ist und ggf. sogar täglich aktiv in die Speichen greift. 

Dem gegenüber steht das sogenannte freie Vermögen, welches die Vermögenswerte umfasst, die hinter der Brandschutzmauer liegen. Dies ist im besten Fall weniger stark konzentriert, wie das Vermögen vor der Brandschutzmauer und breit diversifiziert. 

Warum ist ein freies Vermögen hinter der Brandschutzmauer wichtig?

Durch unsere langjährige Begleitung von vermögenden Privatpersonen sehen wir beispielsweise bei den noch aktiven Unternehmern, welche Vorteile der Aufbau eines freien Vermögens hinter der Brandschutzmauer hat. Insbesondere in Phasen wirtschaftlicher Unsicherheiten beobachten wir, dass die Unternehmer, die über ein hohes und breit diversifiziertes freies Vermögen verfügen, deutlich krisenresistenter sind. Starke Schwankungen, die möglicherweise im eigenen konzentrierten Unternehmertum aufkommen, werden durch das breite freie Vermögen geglättet. Es dient insbesondere der Risikostreuung und der Absicherung der eigenen Person, der Familie, der Nachfolge und im Härtefall auch als Reserve für das eigene Unternehmen.  

Wie kann das freie Vermögen verständlich strukturiert werden?

Für die transparente Vermögensstrukturierung ist es wichtig, eine genaue und vor allem verständliche und vergleichbare Methodik zu wählen. Statt die Vermögenswerte herkömmlich in Anlageklassen oder Regionen zu gliedern, verfolgen wir bei AURETAS einen modernen Ansatz und denken Vermögen weiter. In Zusammenarbeit mit Finanzprofessoren haben wir ein System entwickelt, welches der Vermögensstrukturierung sinnvoll dient und die Vermögenswerte nach ihren ökonomischen Funktionen strukturiert. Aus unserer Sicht kann Vermögen insgesamt drei verschiedene ökonomische Funktionen übernehmen: Absicherung, Ernte und Chance. 

Der AURETAS Anlagekompass

Die Absicherung zeichnet sich durch überwiegend geringe Wertschwankungen aus und dient dem Vermögensschutz. Typisch finden sich hier die Wohnimmobilie, das Tagesgeldkonto, aber auch Anleihen mit hoher Bonität wieder. 

Aufgabe der Ernte ist es, realen Wertzuwachs zu erwirtschaften. Klassisch ordnen sich hier die Aktien entwickelter Märkte, bestimmte Aktienthemen, aber auch Hochzinsanleihen ein. 

Die Chance steht als ökonomische Funktion für deutlich höhere Renditepotenziale, für die man auch bereit ist, höhere Kursschwankungen einzugehen. Themen wie Private Equity, Emerging Markets und sonstige Alternatives lassen sich hier eingruppieren. 

Sind alle Vermögenswerte mit ihren Anteilen den drei ökonomischen Funktionen zugeordnet, lässt sich die eigene Vermögensstruktur einfach und verständlich im individuellen Anlagekompass abbilden. Auf einem Blick wird aufgezeigt, welche Funktionen in welchem Umfang von welchem Vermögensteil übernommen werden. 

Der Anlagekompass als essenzielles Fundament finanzieller Entscheidungen

Der individuelle Vermögenskompass zeigt nicht nur die aktuelle Struktur des freien Vermögens, sondern schafft die nötige Grundlage für kommende Investitionsentscheidungen. 

Entspricht die derzeitige Struktur dem individuellen Optimum? Wie viel Vermögen soll der Absicherung wirklich dienen? Werden auch im freien Vermögen bereits die Potenziale der Vermögenswerte aus der Chance genutzt, wie es vor der Brandschutzmauer bei Unternehmern bereits tagtäglich der Fall ist? Dies sind einige ausgewählte Fragen, die für die Weiterentwicklung des Vermögens und der bestehenden Struktur von hoher Bedeutung sind. 

Wir bei AURETAS stehen bei diesen Fragen, der Vermögensstrukturierung und Weiterentwicklung Ihres Vermögens gerne als kompetenter und erfahrener Experte zur Seite.

Zur besseren Lesbarkeit nutzen wir das generische Maskulinum. Die in diesem Artikel verwendeten Personenbezeichnungen beziehen sich – sofern nicht anders kenntlich gemacht – auf alle Geschlechter.

Über die Autoren

Lukas Kothrade
Relationship Manager
7 posts
Lukas Kothrade ist Relationship Manager bei AURETAS in Hamburg. Er schätzt die Vielfalt der Mandanten und die Möglichkeit, seine Investment-DNA zur Geltung zu bringen. Über die Praxis einzusteigen, direkt an Beratungsprojekten mitzuwirken und dabei die Mandantensicht, die strategische und die unternehmerische PERSPEKTIVE zusammenzubringen, das hat ihn direkt angesprochen. Schon früh faszinierten ihn Unternehmergeschichten und die Ökonomie. Neben Zertifizierung zum Fachmann für Finanzanlagen und zum Vorsorgeexperten sowie dem dualen BWL-Studium gründete er gemeinsam mit akademischen und unternehmerischen Mentoren und entdeckte sein Gespür für Mandantenbedürfnisse und Beratung.
Gut zuhören können, verstehen, wie Menschen denken und was sie brauchen, daran muss man ehrliches Interesse haben. Sonst wird das nichts. Als Dienstleister, davon ist Lukas überzeugt, gilt es zuerst zu fragen, was man für andere schafft. Denn daraus entsteht das Eigene. Er schaut ergebnisorientiert auf die Welt, manchmal ein bisschen ungeduldig. Zugleich liegt ihm der langfristige Blick, der sich aus OPTIMISMUS speist. Beides gehört in Balance gebracht. Seinen Ausgleich, neue Ideen und Energie findet er im regelmäßigen Abtauchen und Entdecken neuer Kulturen. Eindrücke, die man nicht direkt vor der eigenen Haustür findet.  Mit Menschen, deren Weltsicht und Erfahrung ihn bereichern.

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